小瑞
27 May 2024
虽然很多小伙伴对Offset账户（对冲账户）已经很熟悉，甚至用得非常顺手，但在当前高息环境下，持续的还款压力让不少人开始重新考虑如何更有效地管理房贷。最近，不少客户来咨询Offset账户和Redraw功能的区别，这两个工具虽然都能帮助减少利息支出，但它们在实际操作上有很大的不同。
🙋♀️Offset账户是什么？
👉Offset账户就像是一个与你房贷关联的交易账户。你在这个账户里的钱会直接抵消掉部分房贷本金，减少你需要支付的利 息。例如，如果你还有$500,000的贷款余额，而Offset账户中有$20,000，那么你只需为剩下的$480,000支付利息。 🧩Offset账户的优势在于其灵活性，你可以像使用普通银行账户一样随时存取资金。然而，要注意的是，某些银行可能会对Offset账户收取账户维护费，并且这种贷款产品的利率可能会略高。
🙋🏻♂️Redraw功能是什么？
👉Redraw功能允许你提取已经支付的额外还款。例如，如果你的贷款要求每月还款$2,000，但你决定 每月多还$200，这些多还的部分就会累积到Redraw账户中。如果你在未来需要用这笔钱，可以通过Redraw功能提取出来。 🧩Redraw的优势在于它能够帮助你更快还清贷款，同时在紧急情况下提供一笔备用资金。但与Offset账户相比，Redraw功能的灵活性较低，提取资金可能需要经过一定的流程，有时还会有提取限制或费用。
🙋如何选择？
👉决定选择Offset账户还是Redraw功能，主要取决于你的财务习惯和目标。如果你是一个自律的储蓄者，Offset账户可能更适合你，因为它提供了随时存取资金的便利，并且能够最大化你的利息节省。而如果你希望强制自己储蓄，并且不太需要频繁动用额外还款，Redraw功能可能会是更好的选择。
🧩例如，假设你有一笔$600,000的房贷，利率为5%，你每月额外还款$1,000，使用Offset账户或Redraw功能都可以帮助你减少总利息支付和贷款期限，但Offset账户会让你在需要时更方便地使用这笔钱，而Redraw功能则可能让你更好地抵制动用这些资金的诱惑。
🫵总的来说，Offset账户和Redraw功能各有其优点和适用场景，关键是找到最适合你的财务管理方式。